El momento de la verdad para las Afores
Después de casi tres décadas funcionando, el sistema de cuentas individuales —conocido como Afores— enfrenta su prueba más decisiva: la primera generación que cotizó bajo la Ley de 1997 ha comenzado a jubilarse y, con ello, emerge una pregunta crucial para millones de mexicanos: ¿alcanzan esos ahorros para vivir con dignidad?
Durante años el debate público se centró en cifras globales: rendimientos, balances y miles de millones de pesos administrados por los fondos. Sin embargo, para quien llega a los 65 años lo que importa es el monto mensual que recibirá y si con ello podrá pagar alimentos, medicamentos y vivienda. La distancia entre las expectativas y la realidad se está volviendo palpable.
Por qué la promesa no se cumple
El sistema que reemplazó al esquema de reparto trasladó gran parte del riesgo al trabajador. En términos prácticos, la pensión depende de cuánto pudo ahorrar cada persona a lo largo de su vida laboral. Tres factores centrales explican por qué muchas pensiones resultan bajas:
- Salarios bajos: menores ingresos implican aportaciones menores y, por ende, saldo final reducido.
- Alta informalidad: periodos sin cotización interrumpen la acumulación y disminuyen la pensión.
- Periodos de cotización discontinuos: las lagunas en las aportaciones erosionan el ahorro para el retiro.
Si bien el viejo modelo de reparto tenía problemas de sostenibilidad financiera, la alternativa instaurada en 1997 dejó al Estado fuera de la obligación de garantizar una pensión definida. El resultado: cada trabajador quedó sujeto a la combinación de salarios, continuidad laboral y decisiones de inversión de su Afore.
De los balances a la vida cotidiana
Las Afores pueden presumir administraciones de recursos históricos y comisiones que, en algunos periodos, han sido presentadas como las más bajas. No obstante, esos indicadores macroeconómicos no resuelven la pregunta esencial que hoy enfrentan los jubilados: ¿con cuánto dinero dispondré mes a mes?
La respuesta que encuentran muchos es desalentadora: la pensión esperada no corresponde al esfuerzo de toda una vida laboral. Para quienes dependen de ese ingreso, la diferencia entre proyecciones y realidad tiene efectos inmediatos en su calidad de vida, el acceso a la salud y la capacidad para cubrir necesidades básicas.
| Dato | Valor |
|---|---|
| Año de creación del sistema | 1997 |
| Años transcurridos hasta la jubilación de la primera generación | 29 |
El debate público debe trasladarse de la retórica financiera a soluciones que mejoren los ingresos de los futuros pensionados y protejan a quienes hoy ya se jubilan. Reformas parciales, complementos universales o ajustes en la contribución del Estado son algunas de las alternativas que se discuten en distintos foros; lo que está claro es que mantener el statu quo deja a millones en una posición vulnerable.
Mientras tanto, para quienes han dedicado décadas al trabajo formal e informal, la transición al retiro revela una lección cruda: un sistema que promete seguridad sin garantizar montos mínimos definidos puede fallar en el momento que más se necesita.
